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中五经济：货币与银行 第一份（货币定义、存款创造与实质利率）
中五经济：货币与银行 第一份（货币定义、存款创造与实质利率）
第一份把货币定义、存款创造与 Fisher 式串起来：先分辨名义与实质利率，再算准备金与乘数，最后用精确 Fisher 式核对通胀下的购买力。所有数值由电脑核算。
快速答案 实质利率 4%；名义利率 4%；交易媒介、计算单位、价值储藏；乘数 10、存款 $20,000；精确实质利率 5.77%；实质利率 −3%；准备金 $400、可贷 $4,600；$6,000 亿且实际较少；实质利率维持 3%；错在忽略通胀，实质利率为 −1%。
01 本卷资料（做完才看答案）
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 题数 | 10 题 |
| 建议时间 | 25 分钟 |
| 难度分布 | 基础 4 · 进阶 3 · 挑战 2 · 错题重练 1 |
| 对应章节 | 所属章节：中五经济：货币与银行 |
| 适用年级 | 中五 |
02 题目（10 题）
- 基础名义利率为 6%，通胀率为 2%。实质利率是多少？
- 基础某年通胀率 3%，存款的实质利率为 1%。名义利率大约是多少？
- 基础以下三种情况分别用到货币哪一项功能：用八达通买早餐、用标价比较两件货品、把钱存起一年后旅行？
- 基础法定准备金率为 10%，银行体系收到 $2,000 新存款，没有现金漏出。最大存款总额是多少？
- 进阶名义利率 10%，通胀率 4%。用精确 Fisher 式 (1 + i) = (1 + r)(1 + π) 求实质利率（百分数，取两位小数）。
- 进阶某年名义利率降至 2%，通胀率升至 5%。实质利率是多少？这对存款人意味着什么？
- 进阶某人存入 $5,000，法定准备金率 8%。银行须保留多少准备金？最多可贷出多少？
- 挑战银行体系准备金总额 $300 亿，法定准备金率 5%。理论上可支持的最大存款是多少？若公众现金持有比率上升，实际存款会高于还是低于此数？
- 挑战通胀率由 2% 升至 6%，名义利率同时由 5% 升至 9%。实质利率如何变化？这现象叫什么？
- 错题重练有同学说“通胀 3%，存款名义利率 2%，所以存款有赚”。这句话错在哪里？实际实质利率是多少？
03 答案与一句解说
| 题号 | 答案 | 一句解说 |
|---|---|---|
| 1 | 实质利率 = 4% | 名义利率减通胀率，6 减 2 得 4，代表存款购买力每年实增 4%。 |
| 2 | 名义利率约 4% | 名义利率约等于实质利率加通胀率，1 加 3 得 4。 |
| 3 | 依次为交易媒介、计算单位、价值储藏 | 付款是交易媒介；标价比较是计算单位；把购买力留到将来是价值储藏。 |
| 4 | 乘数 10，最大存款 $20,000 | 1 除以 0.1 得 10，2,000 乘 10 得 20,000。 |
| 5 | 实质利率 5.77% | 1.10 除以 1.04 得 1.0577，减 1 即 5.77%，比粗略相减的 6% 略低。 |
| 6 | 实质利率 −3%，存款购买力每年下降 3% | 2 减 5 得 −3，名义上收了利息，实际可买的东西反而少了。 |
| 7 | 准备金 $400，可贷 $4,600 | 5,000 乘 0.08 得 400 元准备金，余下 4,600 元可贷出。 |
| 8 | 最大存款 $6,000 亿；实际会低于此数 | 300 除以 0.05 得 6,000 亿，乘数 20；现金漏出令部分基础货币不再回到银行，实际创造少于理论上限。 |
| 9 | 实质利率维持 3%，即 Fisher 效应 | 5 减 2 与 9 减 6 都得 3；名义利率随预期通胀一比一调整，实质利率不变。 |
| 10 | 错在只看名义利率：实质利率为 −1%，购买力反而下降 | 2 减 3 得 −1，负实质利率表示一年后同一笔钱买到的东西少了约 1%。 |
04 做完之后怎样跟进
- 对完答案，只重做错的那几题，并在错题旁写出错在哪一步（公式、单位还是抄错数）。
- 同一题隔两日再做一次；两次都对才可以移到下一份练习。
- 家长只需看答案栏与解说栏，不必逐题讲解。
本卷题目与答案由 TutorZone 团队原创编写，并非任何学校、出版社或考试局的试题；数值与答案均以程式核算。
