DSE 經濟｜貨幣與銀行備課指引（導師用）｜貨幣功能、存款創造與貨幣供應

2026-10-31

學生以為銀行把存款鎖在夾萬，所以「存款創造」永遠計不出來。這一堂用一張資產負債表，把「借出去又存回來」的循環走一次。

本堂目標　學生能夠：① 講出貨幣四項功能並各舉一例；② 分辨 M1、M2、M3 包含哪些資產；③ 用存款乘數由準備率算總存款與創造的存款。

01　先備知識（開課前 3 分鐘快檢）

以下任何一項未過關，本堂就會卡住，先補該項：

技能	快檢題	過關標準
倒數	1 ÷ 0.2 等於多少	5.0
百分比	10 000 的 20% 是多少	2,000
貨幣功能	用八達通付款屬於哪項功能	交易媒介

02　課堂流程（60 分鐘）

時間	環節	導師做什麼	學生做什麼
0–8 分	貨幣四功能	交易媒介、計價單位、價值儲藏、延期支付	各舉一例
8–22 分	貨幣供應	M1、M2、M3 的分層方法	把四項資產分類
22–36 分	存款創造	準備率與乘數的關係	rr = 20% 得乘數 5.0
36–48 分	乘數應用	10,000 元存款的連鎖效果	總存款 50,000.0 元
48–56 分	限制條件	現金流失、超額準備、借貸意願	講出三項限制
56–60 分	離場檢查	三題收回即批	獨立完成

03　講解腳本（照著說就可以）

第一幕：貨幣四功能要用同一個例子講

用同一次買飯：標價 50 元＝計價單位；付鈔票＝交易媒介；鈔票留到下星期用＝價值儲藏；先食後付＝延期支付標準。
同一個情境講四次，學生才不會把四項混淆。

要學生講：用信用卡簽帳屬於哪一項功能（延期支付標準）。

第二幕：貨幣供應是分層，不是一個數

M1 = 現金 + 活期存款 = 30 + 170 = 200 億元；M2 = M1 + 儲蓄及定期存款；M3 = M2 + 其他金融機構存款。
分層的標準是「兌換成現金的容易程度」，不是金額大小。

提醒：答題要先寫出該層的定義，再代數，否則只寫數字沒有分。

第三幕：存款創造：借出去又存回來

準備率 20%，10,000 元存款只留 2,000 元，其餘 8,000 元借出；借款人再存入，銀行再留 20%……
總存款 = 10,000 ÷ 0.20 = 50,000.0 元，創造了 40,000.0 元。若準備率升到 25%，乘數變 4.0，總存款只 32,000.0 元。

要學生計：準備率 25%、存款 8 000 元的總存款（32,000.0 元）。

04　必教題型與步驟

題型	例子	步驟	答案
功能辨認	商店以港元標價	計價單位	不是交易媒介
貨幣供應	現金 30 億、活期存款 170 億	M1 = 現金 + 活期存款	200 億元
總存款	10,000 元、rr = 20%	存款 ÷ 準備率	50,000.0 元
創造存款	同上	總存款 − 最初存款	40,000.0 元

合理性檢查（一定要教）：乘數 = 1 ÷ 準備率，準備率一定小於 1，所以乘數一定大於 1；若算出 0.2，就是把公式倒轉了。

05　獨立練習三題

題目	答案	想觀察什麼
rr = 20%% 的存款乘數	5.0	有沒有用 1 ÷ rr
10,000 元存款、rr = 20% 的總存款	50,000.0 元	總存款不是創造額
rr = 25%%、8 000 元的總存款	32,000.0 元	有沒有換準備率

06　學生常見錯誤與糾正句

錯誤	學生通常這樣寫	導師這樣說
乘數倒轉	乘數寫成 0.2	「乘數係 1 除準備率，唔係準備率本身。」
總存款當創造額	答 50 000 元為創造存款	「創造額要扣返最初嗰筆存款。」
M1 加了定期存款	M1 計埋定期	「定期存款屬 M2，唔係 M1。」
忽略現金流失	說乘數一定實現	「有人持現金唔存，乘數會細過理論值。」

07　家課建議（直接指到練習卷題號）

DSE 經濟練習卷（貨幣與銀行）　乙部第 2–3 題（貨幣供應與存款創造）
中學經濟章節索引　全科章節

08　離場檢查（最後 5 分鐘）

題目	答案	判定
rr = 20%% 的存款乘數	5.0	三題全對＝可進國際貿易
10,000 元存款、rr = 20% 的總存款	50,000.0 元	錯一題＝下堂前重講公式
rr = 25%%、8 000 元的總存款	32,000.0 元	錯兩題以上＝回到第三幕

09　導師常問

準備率由誰定？

商業銀行自行決定，中央銀行可用法定準備率或利率影響。

存款創造有上限嗎？

有，受現金流失、超額準備與借貸意願限制。

貨幣是否等於財富？

不是，貨幣只是財富其中一部分，股票與物業不算貨幣。

立即免費搵導師導師登記 →

本頁為 TutorZone 導師備課指引，內容由 TutorZone 團隊編寫；題目與流程為原創，並非任何學校或出版社的教材。