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中五經濟：貨幣與銀行 第一份（貨幣定義、存款創造與實質利率）
中五經濟：貨幣與銀行 第一份（貨幣定義、存款創造與實質利率）
第一份把貨幣定義、存款創造與 Fisher 式串起來：先分辨名義與實質利率，再算準備金與乘數，最後用精確 Fisher 式核對通脹下的購買力。所有數值由電腦核算。
快速答案 實質利率 4%；名義利率 4%；交易媒介、計算單位、價值儲藏；乘數 10、存款 $20,000；精確實質利率 5.77%；實質利率 −3%；準備金 $400、可貸 $4,600；$6,000 億且實際較少；實質利率維持 3%；錯在忽略通脹，實質利率為 −1%。
01 本卷資料（做完才看答案）
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 題數 | 10 題 |
| 建議時間 | 25 分鐘 |
| 難度分佈 | 基礎 4 · 進階 3 · 挑戰 2 · 錯題重練 1 |
| 對應章節 | 所屬章節：中五經濟：貨幣與銀行 |
| 適用年級 | 中五 |
02 題目（10 題）
- 基礎名義利率為 6%，通脹率為 2%。實質利率是多少？
- 基礎某年通脹率 3%，存款的實質利率為 1%。名義利率大約是多少？
- 基礎以下三種情況分別用到貨幣哪一項功能：用八達通買早餐、用標價比較兩件貨品、把錢存起一年後旅行？
- 基礎法定準備金率為 10%，銀行體系收到 $2,000 新存款，沒有現金漏出。最大存款總額是多少？
- 進階名義利率 10%，通脹率 4%。用精確 Fisher 式 (1 + i) = (1 + r)(1 + π) 求實質利率（百分數，取兩位小數）。
- 進階某年名義利率降至 2%，通脹率升至 5%。實質利率是多少？這對存款人意味着甚麼？
- 進階某人存入 $5,000，法定準備金率 8%。銀行須保留多少準備金？最多可貸出多少？
- 挑戰銀行體系準備金總額 $300 億，法定準備金率 5%。理論上可支持的最大存款是多少？若公眾現金持有比率上升，實際存款會高於還是低於此數？
- 挑戰通脹率由 2% 升至 6%，名義利率同時由 5% 升至 9%。實質利率如何變化？這現象叫甚麼？
- 錯題重練有同學說「通脹 3%，存款名義利率 2%，所以存款有賺」。這句話錯在哪裏？實際實質利率是多少？
03 答案與一句解說
| 題號 | 答案 | 一句解說 |
|---|---|---|
| 1 | 實質利率 = 4% | 名義利率減通脹率，6 減 2 得 4，代表存款購買力每年實增 4%。 |
| 2 | 名義利率約 4% | 名義利率約等於實質利率加通脹率，1 加 3 得 4。 |
| 3 | 依次為交易媒介、計算單位、價值儲藏 | 付款是交易媒介；標價比較是計算單位；把購買力留到將來是價值儲藏。 |
| 4 | 乘數 10，最大存款 $20,000 | 1 除以 0.1 得 10，2,000 乘 10 得 20,000。 |
| 5 | 實質利率 5.77% | 1.10 除以 1.04 得 1.0577，減 1 即 5.77%，比粗略相減的 6% 略低。 |
| 6 | 實質利率 −3%，存款購買力每年下降 3% | 2 減 5 得 −3，名義上收了利息，實際可買的東西反而少了。 |
| 7 | 準備金 $400，可貸 $4,600 | 5,000 乘 0.08 得 400 元準備金，餘下 4,600 元可貸出。 |
| 8 | 最大存款 $6,000 億；實際會低於此數 | 300 除以 0.05 得 6,000 億，乘數 20；現金漏出令部分基礎貨幣不再回到銀行，實際創造少於理論上限。 |
| 9 | 實質利率維持 3%，即 Fisher 效應 | 5 減 2 與 9 減 6 都得 3；名義利率隨預期通脹一比一調整，實質利率不變。 |
| 10 | 錯在只看名義利率：實質利率為 −1%，購買力反而下降 | 2 減 3 得 −1，負實質利率表示一年後同一筆錢買到的東西少了約 1%。 |
04 做完之後怎樣跟進
- 對完答案，只重做錯的那幾題，並在錯題旁寫出錯在哪一步（公式、單位還是抄錯數）。
- 同一題隔兩日再做一次；兩次都對才可以移到下一份練習。
- 家長只需看答案欄與解說欄，不必逐題講解。
本卷題目與答案由 TutorZone 團隊原創編寫，並非任何學校、出版社或考試局的試題；數值與答案均以程式核算。
